明確財產(chǎn)保險業(yè)未來五年發(fā)展路線圖

金融監(jiān)管總局20條措施助推財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

□ 本報記者 李立娟

近日，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱《行動方案》），明確財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導思想、發(fā)展目標和實施路徑。

據(jù)悉，下一步，金融監(jiān)管總局將全面加強財險業(yè)監(jiān)管，防范化解風險，深化財險領(lǐng)域改革，促進財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)金融強國建設(shè)。

回歸保障本源聚焦主業(yè)

“中央金融工作會議要求全面加強監(jiān)管、防范化解風險，保險要回歸保障本源，聚焦主責主業(yè)，不斷增強保障能力。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，“黨的二十屆三中全會對航運保險、科技保險、農(nóng)業(yè)保險等領(lǐng)域提出明確改革要求。近期，國務(wù)院印發(fā)《國務(wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。出臺《行動方案》有助于推動財險業(yè)更好貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于財險工作的要求?！?/p>

據(jù)了解，《行動方案》分為六個部分，第一部分主要闡述強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的總體要求和發(fā)展目標。第二部分至第六部分分別在全面監(jiān)管嚴格監(jiān)管、切實防范化解風險、深化改革推進開放、提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、營造良好發(fā)展環(huán)境方面，提出20條具體措施。

在總體要求方面，《行動方案》提出，全面加強財險監(jiān)管，防范化解風險，深化財險領(lǐng)域改革，促進財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)金融強國建設(shè)。未來五年，財險業(yè)保持平穩(wěn)增長，風險防范能力、保障廣度深度、綜合實力逐步增強，初步形成結(jié)構(gòu)合理、治理良好、競爭有序的財險市場體系。

“對財險業(yè)而言，《行動方案》的強監(jiān)管防風險措施可以規(guī)范保險公司的市場行為，進一步凈化市場環(huán)境，使財險公司在合法合規(guī)的框架內(nèi)開展業(yè)務(wù)，提升行業(yè)形象，但僅僅有嚴監(jiān)管是不夠的，更重要的是引導合理競爭，推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，《行動方案》兩者并重，嚴監(jiān)管是手段，高質(zhì)量發(fā)展才是目標?！睂ν饨?jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授、博士生導師王國軍如是說。

在華北電力大學新金融法學研究中心主任、《法治日報》律師專家?guī)斐蓡T陳燕紅看來，“《行動方案》的核心意義在于通過推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)、完善市場準入和退出機制、清理市場亂象和強化系統(tǒng)性風險防范，確保財險行業(yè)實現(xiàn)‘結(jié)構(gòu)合理、治理良好、競爭有序’的市場體系目標。通過一系列的政策工具和監(jiān)管措施，確保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和市場的穩(wěn)定運行，推動財險行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的新階段?！?/p>

加強監(jiān)管防范化解風險

“出臺《行動方案》是落實財險領(lǐng)域強監(jiān)管、防風險的工作要求。財險一些領(lǐng)域違法違規(guī)問題仍不同程度存在，一些潛藏的矛盾和風險逐漸顯露，需要全面加強監(jiān)管防范化解風險?！鄙鲜鲇嘘P(guān)司局負責人表示。

具體來說，在進一步強化全面監(jiān)管、嚴格監(jiān)管，切實防范化解風險方面，《行動方案》聚焦市場準入退出監(jiān)管、推進分級分類監(jiān)管、從嚴整治違法違規(guī)行為、健全審慎監(jiān)管制度規(guī)則等，提升監(jiān)管效能；以增強資本補充能力、健全監(jiān)測預(yù)警體系、完善風險防范化解處置機制、豐富風險化解處置方式等為抓手，提高財險業(yè)風險防范化解水平。

比如，在從嚴整治違法違規(guī)行為上，《行動方案》要求加強關(guān)聯(lián)交易和資金運用監(jiān)管，重點整治向股東及其關(guān)聯(lián)方輸送利益、通過多層嵌套投資規(guī)避監(jiān)管隱匿風險等問題；完善財險重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，強化承保理賠監(jiān)管，重點整治虛假承保、虛假理賠、虛假退保、虛列費用、虛掛保費以及侵害保險消費者合法權(quán)益等突出問題；堅持嚴查重處和機構(gòu)人員雙罰，推進行刑銜接。

在健全監(jiān)測預(yù)警體系上，《行動方案》要求強化宏觀經(jīng)濟形勢分析，做好財險運行趨勢的動態(tài)研判；加大監(jiān)測力度，緊盯風險苗頭，加強新型業(yè)務(wù)和業(yè)態(tài)監(jiān)管；強化風險隱患排查，推動建立風險監(jiān)測檔案清單，對風險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

“強監(jiān)管可以及時發(fā)現(xiàn)并遏制系統(tǒng)性風險的擴散，維護保險和金融市場穩(wěn)定，維護消費者利益，保障經(jīng)濟安全，是高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)?！蓖鯂娬J為。

“強監(jiān)管防風險的核心目標在于通過‘監(jiān)管+風險防控’的雙輪驅(qū)動，確保市場競爭的公平性和穩(wěn)定性。通過‘強監(jiān)管’遏制不正當競爭，推動市場主體的優(yōu)勝劣汰，確保行業(yè)‘結(jié)構(gòu)合理、治理良好、競爭有序’。核心邏輯在于‘從嚴準入、從嚴退出、動態(tài)監(jiān)管、提前糾正’，使行業(yè)的市場競爭環(huán)境更加公平透明，行業(yè)的風險控制更加穩(wěn)健可控，推動財險行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展?！标愌嗉t說。

促進財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

“出臺《行動方案》有助于進一步深化行業(yè)改革，推動高質(zhì)量發(fā)展的需要。當前我國財險面臨市場體系有待健全、發(fā)展質(zhì)量有待提高、風險管理能力有待增強等問題，亟需加強行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的頂層設(shè)計，從體制機制推動解決制約財險高質(zhì)量發(fā)展的問題?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示。

具體來說，《行動方案》在進一步強調(diào)深化改革、推進開放，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效方面，引導財險業(yè)把好發(fā)展定位，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，提升風險管理能力，推進高水平對外開放。推動財險業(yè)更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、促進城鄉(xiāng)融合發(fā)展，更好保障國家重大戰(zhàn)略、支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系建設(shè)。

比如，《行動方案》要求推動建立科技保險政策體系，完善配套支持措施；優(yōu)化首臺（套）首批次保險補償政策機制；鼓勵在國家重點支持領(lǐng)域發(fā)揮共保體等保險機制作用，提升保險保障能力。豐富研發(fā)、中試、知識產(chǎn)權(quán)、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域保險供給等。

與此同時，在進一步營造財險業(yè)良好發(fā)展環(huán)境方面，《行動方案》從加大政策支持力度、強化金融文化建設(shè)、凝聚發(fā)展合力、提升全社會財險保障意識等方面發(fā)力，促進財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

比如，《行動方案》要求推進財險領(lǐng)域法治建設(shè)，強化司法與監(jiān)管協(xié)同治理；推動完善民事賠償法律制度和侵權(quán)責任法律體系，支持重點領(lǐng)域出臺強制保險制度等。

對于下一步的工作安排，上述有關(guān)司局負責人表示，金融監(jiān)管總局將督促各有關(guān)單位落實《行動方案》要求，逐步增強財險業(yè)風險防范能力、保障廣度深度、綜合實力；全面加強財險監(jiān)管，維護良好的市場秩序，切實保護保險消費者合法權(quán)益，切實防范化解風險，努力構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、治理良好、競爭有序的財險市場體系；并繼續(xù)加強與相關(guān)方面協(xié)同，營造良好的政策環(huán)境，推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。