近年來，江蘇興化農(nóng)商銀行立足國家綠色發(fā)展大局，積極服務(wù)國家“雙碳”目標(biāo)，持續(xù)豐富新金融實踐的綠色內(nèi)涵，為興化地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供了堅實有力的金融支持。截至2024年7月末，該行綠色貸款余額16.03億元。

健全綠色金融服務(wù)體系

打造“綠色格局”

興化農(nóng)商銀行始終秉承綠色可持續(xù)發(fā)展理念，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會和治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，助力興化市經(jīng)濟發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。

完善頂層設(shè)計。由董事會三農(nóng)及戰(zhàn)略管理委員會負(fù)責(zé)制定該行ESG（環(huán)境、社會、治理）實踐方案，打造綠色金融專業(yè)化營運能力。在2024-2026年新戰(zhàn)略規(guī)劃中，明確要求大力發(fā)展綠色金融，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，推動綠色信貸增速不低于各項貸款平均增速。

強化政策引導(dǎo)。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導(dǎo)意見》《省聯(lián)社關(guān)于進(jìn)一步做好綠色金融發(fā)展工作的指導(dǎo)意見》要求，結(jié)合地方發(fā)展實際，逐步制定完善綠色信貸業(yè)務(wù)管理制度和操作細(xì)則。設(shè)計特色產(chǎn)品庫，開發(fā)環(huán)保貸、綠色產(chǎn)能寶、綠色振興寶、綠色普惠通、綠色減排寶（蘇碳融）、綠色農(nóng)業(yè)寶等一系列產(chǎn)品。

制定推動方案。建立綠色金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機制，將支持綠色金融發(fā)展納入全年信貸工作意見，明確風(fēng)險管理部為綠色金融牽頭部門，統(tǒng)籌推進(jìn)全行綠色金融產(chǎn)品體系搭建、行業(yè)政策研究、客戶需求分析、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、風(fēng)險控制等工作。結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和市場需求，細(xì)化綠色金融實施標(biāo)準(zhǔn)，確保資金精準(zhǔn)投向綠色產(chǎn)業(yè)。

動態(tài)篩選綠色行業(yè)客群

找準(zhǔn)“綠色市場”

加強對綠色產(chǎn)業(yè)客戶的篩選與評估，實行清單式動態(tài)管理，精準(zhǔn)把握市場脈搏，確保金融資源流向真正具備綠色環(huán)保價值和可持續(xù)發(fā)展能力的領(lǐng)域，從源頭把控風(fēng)險。

優(yōu)選綠色行業(yè)。聚焦綠色低碳發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，重點加大對節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等六大類產(chǎn)業(yè)的信貸支持。根據(jù)興化市十三屆委員會第六次全體會議“打造全省產(chǎn)業(yè)升級示范地、全國綠色發(fā)展樣板區(qū)”任務(wù)要求，重點跟進(jìn)畝均稅收高的特色產(chǎn)業(yè)片區(qū)項目，加強對戴南鎮(zhèn)600畝特種合金產(chǎn)業(yè)、安豐鎮(zhèn)鑄造和新材料綜合產(chǎn)業(yè)、陳堡鎮(zhèn)高端精密鑄造產(chǎn)業(yè)等片區(qū)的走訪，為政府參與或主導(dǎo)型的綠色項目提供金融支持。目前已對片區(qū)內(nèi)232家企業(yè)進(jìn)行走訪。

精選綠色客戶。建立科創(chuàng)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客戶綠色信貸“白名單”庫，目前入庫企業(yè)47家。將符合綠色低碳發(fā)展關(guān)鍵領(lǐng)域的個人客戶納入綠色信貸范疇，擴大綠色信貸認(rèn)定范圍，并給予一定的利率優(yōu)惠。同時，根據(jù)區(qū)域內(nèi)主要行業(yè)及其特點，逐年制定和下發(fā)高耗能、高污染行業(yè)的授信政策指導(dǎo)意見，并對存在重大耗能和污染風(fēng)險的授信企業(yè)實行名單式動態(tài)管理，對列入名單的企業(yè)一一進(jìn)行信貸風(fēng)險評估，對“高耗能、高污染”企業(yè)限貸或退出，嚴(yán)控“兩高一?！毙袠I(yè)信貸風(fēng)險。

投身綠色金融創(chuàng)新實踐

做出“綠色貢獻(xiàn)”

積極探索新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，在信貸投放、產(chǎn)品創(chuàng)新、政策運用等多方面持續(xù)發(fā)力，不斷提升自身綠色金融服務(wù)能力，滿足市場對綠色金融產(chǎn)品的需求。

積極發(fā)力轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)。在大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的同時，該行積極推動轉(zhuǎn)型金融，為高排放或難以減排領(lǐng)域的傳統(tǒng)工業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型提供信貸支持。目前，該行已發(fā)放轉(zhuǎn)型金融類貸款2筆、金額1300萬元。其中，向江蘇久源生物能源有限公司投放“環(huán)保貸”500萬元，向興化市安泰磚瓦廠投放“綠色產(chǎn)能寶A款”產(chǎn)品800萬元。

促進(jìn)綠色債券廣泛運用。為支持企業(yè)調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，2022年10月，在人民銀行泰州市分行的指導(dǎo)下，該行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行全國縣域農(nóng)商銀行首單“碳中和”專項綠色金融債券，規(guī)模1億元，期限3年，用于支持中國人民銀行、發(fā)展改革委、證監(jiān)會印發(fā)編制的《綠色債券支持項日目錄(2021 年版)》規(guī)定的符合“碳中和”的綠色產(chǎn)業(yè)項目。至2024年7月末，該行已投放 21筆、1.04億元符合本期綠色債券項下的涉及“碳中和”的綠色產(chǎn)業(yè)項目貸款，投向于工業(yè)節(jié)能改造項目、可再生能源設(shè)施建設(shè)與運營項目及城鄉(xiāng)公共客運和貨運項目，目前相關(guān)項目均處于正常建設(shè)和運營中。

完善融資增信擔(dān)保渠道。在現(xiàn)有擔(dān)保方式基礎(chǔ)上，積極推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)質(zhì)押、碳排放權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式，并對經(jīng)營效益好、信用狀況優(yōu)的企業(yè)發(fā)放一定額度的信用貸款，有效解決綠色企業(yè)擔(dān)保難等問題。2023年11月，成功向江蘇楚水水上森林旅游發(fā)展有限公司發(fā)放首筆生態(tài)系統(tǒng)碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款300萬元，為全國首筆“碳中和”金融債募集資金支持的“碳匯貸”。（徐晉 鐘原）